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拍拍贷实际年化利率竟高达708% 暴力催收难断

拍拍贷利息

拍拍贷、趣店等赴美顺利上市,让现金贷背后的暴利浮出水面。尽管日前,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,将综合年化利率36%定为现金贷的“红线”,但在实际操作中,多数现金贷平台的年化利率远远超过36%。

另外,在强监管政策下,十万加财经发现,拍拍贷公司仍然存在被明令禁止的“砍头息”问题,而暴力催收手段奇出,甚至让借款人的个人隐私频繁被曝光。

实际年化利率竟高达708%

据“十万加”资讯平台监测数据统计,长期以来,拍拍贷深陷负面舆情中,关于拍拍贷暴力催收问题的投诉在各大社交网站屡见不鲜。十万加财经了解到,近期对拍拍贷进行投诉并希望维权的人数仍在持续增加,目前规模已超过500人。

他们都是被拍拍贷暴力催收的亲历者,其中,不少人更是经历了长达半年,甚至一年时间的暴力催收。近日,部分因逾期而遭受暴力催收的借款人联系十万加财经,向十万加财经描述了遭受拍拍贷暴力催收的整个过程。

27岁的邱先生就是被暴力催收的对象之一,邱先生对十万加财经称:“最初开始借网贷是因为事业不顺,经朋友介绍染上网赌,由于没钱还债所以借了比较多网贷。8月20号开始出现逾期后,噩梦也开始了。”

因在拍拍贷借款1.5万,加上利息和各种费用共有未还款1.6万元,逾期后,邱先生就遭遇拍拍贷的第三方催收公司的频繁电话骚扰,“我在拍拍贷逾期最多8天,但是连亲戚朋友都知道我借了贷款不还。我都不好意思回家了,还有朋友知道我的情况直接把我拉黑了。”

暴力催收并不是邱先生遇到的最大问题,据邱先生透露,拍拍贷的手续费和利息与宣传中的存在较大差异。为此,邱先生为十万加财经亲自演示了一次借款流程。

邱先生演示借款的截图

“就拿这个为例,借款1.21万,期限3个月,实际到账10829.5元,中间相差的1270.5元是借款手续费,俗称砍头息。分三期则每月需要还5061.97元,共15185.91元。但是我打电话问过客服,其中1270.5元是借款手续费。如果按年利率9%来算,3个月利息就是272.25元,那么加起来也只需要还12372.25元。”邱先生表示了对贷款利率的疑惑。

原本以为只需要还款12372元,但实际还款额达到15185元,这与邱先生预想的要额外增加了2813元。拍拍贷的客服告诉邱先生:“这是质保费,是拍拍贷的另外一项收费,就像等额本息那样算在利息里,期期都要还,但是一般客服不会跟你说。”

在拍拍贷平台中的大多数的借款人,对于现金贷的利率认知与邱先生想法一致,然而现金贷平台的实际利率算法并非简单的乘法公式。

“十万加”资讯平台的特约金融分析师按照上述借款额计算了拍拍贷的实际年化利率,得出结果显示,如果借款额12100元,实际到账10829.5元,每月还款本息和为5062元,那么拍拍贷的月利率达19%,而年化利率竟然高达708%。

“贷款月利率是19%,如果简单乘以12个月,年化利率是228%,但其实,拍拍贷上面是按月复利,所以更合理的年化利率标准是708%。指数乘法才能反应这个生意的本质。”该金融分析师告诉十万加财经。

不过,在宣传中,拍拍贷却规避了隐性复利,拍拍贷对外宣传广告显示,贷款1万元,利息只需69元。然而,事实却相差巨大。

拍拍贷的对外广告图

借款人频遭恐吓 个人隐私被曝光

十万加财经了解到,在拍拍贷平台中,大多数借款人对贷款利率缺乏认知。对于个人风控也没有管理渠道。

来自贵州的刘先生今年30岁,他在采访中详细向十万加财经描述了他在拍拍贷平台的贷款经历他是大概2014年12月左右接触到现金贷的,虽然本身不缺钱,但个人的好奇和拍拍贷平台的广告促使他贷了款。“我随便填了资料,客服加我QQ,电话也一直跟进,我上传了房产资料后就给我出了五千额度,接着没去提现也没在意,然后客服电话我有催借和引导的意思,最终还是提了。毕竟当时不怎么缺钱,也没个具体概念。”

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