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暴力催收底线丧失,拍拍贷涉嫌犯罪?是时候给它卸个妆了

拍拍贷合法吗

这年月,上门催收的,往往不光是要钱,还要你“名”(命)呢!

这不,新京报就爆出拍拍贷涉嫌暴力催收,泄露用户隐私!

话说一个名为李轩的小饭店老板,因为经营不善在找朋友多方借款无果的情况下,李轩开始转而寻求通过网贷平台借款。李轩通过拍拍贷平台,借出7000元,打算“周转一下”。

不过,在将借贷的7000元投入后,李轩的餐厅经营没有太大好转。可李轩的借贷,每个月利率3%,从2016年11月起,共需持续还款12个月。由于觉得利率太高,李轩开始逾期还款。到2018年1月,尚有3000多元未还。到今年5月份,这一数字已滚到4800元左右。

这时候,李轩接到一位朋友的电话,称因为他的这笔欠款而接到催收电话,对方要求帮助催促李轩还款,否则会被列入“失信名单”。这位朋友还称,催款者不仅能够报出他的名字,还能提供其名下的银行卡号尾数、此前贷款信息等。

此后,李轩陆续收到朋友电话称,接到类似催收电话。“我欠的钱,为什么要查我的朋友的信息?”对于催收公司如何获得上述信息,李轩及其朋友都很惊讶。

当然,欠债还钱,天经地义!

但这种以用户隐私为要挟的催收方式,已经涉嫌违法!

虽然拍拍贷官方表示对此类催收手法并不知情,但根据法律规定,必然要负连带责任!

可能大家觉得,欠债还钱就好了啊,但事情没那么简单!

陆家嘴群众爆料,拍拍贷的每次催收,都要借款方付219%的年化利息!

这个利息,是想让人还钱么?而整体手续费甚至更贵!

借款人给拍拍贷交的费用主要包括成交手续费、催收费和逾期利息。

成交手续费

对于普通借款标,拍拍贷收取的成交手续费为本金的 1.5%-11.5%,主要依据魔镜等级和首次 / 再次借款而不同。魔镜等级将用户分为从 AA 到 F,风险依次上升,收取的手续费也依次升高。而再次借款的手续费较首次借款的手续费低 2%-4%。例如,一位评级为 D 的用户,首次借款收取的服务费为本金的 8%。

催收费

每期催收费 = 每期逾期本金 * 0.6% * 累计逾期天数

逾期利息

如果借入者逾期,需向借出者支付逾期利息。借款期限大于 6 个月,按年化利率 24% 收取逾期利息;借款期限小于等于 6 个月,按年化利率 22.4% 收取逾期利息。

一个借款人最高可能达到的年利率是多少?我们可以做一个简单的测算,测算有四个假设:

(1)借款人的评级为 G,且为再次借款;

(2)所有借款本息均逾期;

(3)等额本息不做复利计息;

(4)借款期限大于 6 个月。

结果如下图所示:

可以看到,借款人利率最高可以达到 299%!

当然,这是在当借款人评级最低且再次借款、所有借款本息均逾期、等额本息不做复利计息、借款期限大于 6 个月四项因素叠加的极端情况下计算得出的理论上的最高利率。

但不管怎么说,年化36%是一道红线!

拍拍贷这么玩,明显是踩线了!

踩线就是违法!

根据拍拍贷一季报显示,拍拍贷一季报营收9.168亿,同比增37.1%,净利润4.37亿,同比增5%。实现了扭亏为盈。

我们知道,互金今年整体是小年,到处都买不到短期标,拍拍贷竟然还能“逆流而上”?很明显,这个利润,就是附在借款人身上的蚂蝗!

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